Выдавая кредиты на определённых условиях, банк оговаривает сроки и нюансы, связанные с процессом погашения. Обычно, в большинстве организаций, которые предоставляют займы на потребительские нужды, есть ряд условий, которые оговаривают сроки, в которые можно досрочно погасить кредит. Некоторые банки намеренно ставят условия, при которых в первые три месяца досрочное погашение невозможно.

Для чего принимаются подобные меры? Банк не может открыто ставить высокий процент. Это просто испугает потенциальных клиентов. Потому, он делает условия такими, при которых внешне выгодным кажется кредит на один, три, или пять лет. Иногда, в случае, когда речь идёт о больших суммах, или ипотеке, сроки значительно больше. Чем дольше человек платит банку, тем выше итоговая переплата.

Если же клиент хочет выплатить деньги раньше, то, соответственно, банк получит меньше, чем рассчитывал. Иногда для некоторых банков это может быть решающим фактором. И они вводят ограничения по минимальным срокам для досрочного погашения. К примеру, на некоторые кредиты при досрочной выплате, процент начисляется только на использованную часть.

Особенно это актуально для кредитных карт с фиксированным кредитным лимитом. Банк регулярно теряет деньги на том, что платит проценты по депозитам. Потому, чтобы компенсировать затраты и выйти в плюс, упор делается на потребительский кредит. Это хороший источник дохода, но, в то же время – риск. Кредит могут не выплатить, задержать. И банку придётся тратить ресурсы на то, чтобы получить свои деньги назад.

Предупреждения и условия договора, в которых чётко оговорена пеня и штраф за просрочку, как мы знаем, до сих пор ничему людей не научили. В некоторых банках наоборот поощряется досрочное погашение потребительского кредита. Это повышает лояльность постоянных клиентов и привлекает новых. Другими словами, банк делает кредит привлекательным продуктом, создавая выгодные условия. Конечно, он возьмёт своё за счёт комиссий и первичных взносов, но общая переплата всё же будет меньше.

В итоге, в выигрыше окажутся все стороны – банк, клиент, а так же и лица, которым предназначаются взятые в кредит деньги – например, владельцы магазина, или турфирма. Таким образом, как мы видим, отношение банков к досрочному погашению может существенно отличаться в разных организациях. Это может зависеть и от других факторов. В целевых кредитах часто банк намеренно идёт на уступки с целью просто быстрее вернуть средства, пусть и с чуть меньшей прибылью.

 

Как досрочно погасить кредит?

Не так давно, лет 10 назад, досрочное погашение кредита происходило без проблем. Нужно было в графике посмотреть остаток долга, в банке оплатить его и проценты на день погашения. На этом процедура заканчивалась. Но в сейчас существует множество тонкостей, которые заёмщик должен знать ещё на этапе оформления кредитного договора.

Нужно сказать, что лучше всего во избежание большой переплаты по возможности закрыть кредит досрочно, что положительно отразится на семейном бюджете и личных финансах. Однако некоторые банки практикуют штрафы и комиссии за то, что клиент досрочно погашает свой займ.

По этой причине ещё на этапе выбора банка и его кредитного продукта стоит ознакомиться с условиями досрочного погашения. Если они предполагают за это какие-либо взыскания, то лучше отказаться от такого сотрудничества.

 

Условия банка для досрочного погашения кредита.

Некоторые банки не препятствуют, если заёмщики имеют возможность раньше рассчитаться с ними. Но некоторые финансовые организации, чтобы получить выгоду, препятствуют этому. Поэтому во время изучения кредитного договора нужно обратить особое внимание на пункты о досрочном погашении займа, которые могут содержать в себе такие немаловажные моменты:

1. Досрочно кредит погасить можно, но не раньше, чем через определённое время (3 месяца, 1 год, 3 года и т.д.).
2. Разрешается досрочно оплачивать определённую сумму, которая не превышает установленный лимит, например, 200% от ежемесячного платежа.
3. Нельзя досрочно погасить кредит. Вернее, можно, но с условием, что нужно будет оплатить все комиссии и проценты, указанные в графике до конца срока. А это крайне невыгодно заёмщику.
4. Штраф либо комиссия за досрочное погашение в процентах от суммы, которая больше ежемесячного фиксированного платёжа. Также возможен минимальный штраф, например, 1% от суммы досрочного платежа, либо минимум 500 рублей и т.п.

Процедура досрочного погашения кредита.

Иногда для досрочного погашения (особенно полного) надо известить банк за несколько дней до этой операции, если это условие записано в кредитном договоре. В другом случае можно отделение банка и оплатить всю оставшуюся сумму.

Если заёмщик ничего банку не должен, нужно проконтролировать, чтобы с залогового имущества был снят арест (если был залог по кредиту). Иногда банки забывают это делать, и при совершении какой-либо сделки с таким имуществом человека ждёт неприятный сюрприз – арест недвижимости.

Самое главное, после полного закрытия кредита лучше всего заказать в банке справку, подтверждающую это. Как правило, эта услуга платная, но во избежание возможных неприятностей лучше это сделать.

Похожие публикаций:

Как получить потребительский кредит под поручительство?
Наступление Китая продолжается. Новые тревоги Всемирного банка. Создание банка Шос.
Что делать заемщику, который потерял трудоспособность и не может обслуживать кредит?

Поделиться с друзьями и коллегами.

Система Orphus

Прокомментировать

Максим Вячеславович – автор блога firstprize.ru, вольный SEO специалист, вебмастер, Web-разработчик на WordPress и человек-оркестр с опытом в некоторых других областях. Личное кредо — хочешь сделать что-нибудь хорошо, сделай это сам. В моменты особого вдохновения создаю видеоклипы и ковыряюсь в кодах. Основные профессиональные инструменты —Dreamweaver, Adobe Photoshop, Site-аuditor. Спасибо за внимание, заходите снова!